Ежегодные потери комиссионных доходов российских банков из-за появления цифровой валюты центробанка могут превысить 100 млрд рублей, а отток пассивов — достичь 10% за пять лет, подсчитали специалисты Национального рейтингового агентства (НРА).

Окупаемость вложений в интеграцию цифрового рубля окажется длительной, особенно для небольших кредитных организаций, пишет «Ъ».

Главным фактором снижения доходов банкиров аналитики НРА назвали сокращение эквайринговых операций. Расчеты в цифровых рублях будут проходить на платформе Банка России, а не через коммерческие банки. Правда, такой уровень потерь вероятен при достижении цифровым рублем доли в хотя бы 14% от общего объема безналичных расчетов. Если достичь получится, то с учетом суммы на счетах россиян в 67 трлн рублей, отток средств составит 1–1,5 трлн рублей ежегодно. Это серьезный удар по марже банков, считают в НРА.

Затраты на внедрение цифровой валюты центробанка (CBDC) НРА оценивает в 100–300 млн рублей для каждого банка. Для окупаемости таких инвестиций потребуются годы, полагают аналитики: при комиссии 0,1% за операции с цифровыми рублями банку нужно провести платежи на 10 млрд рублей.

Глава Ассоциации участников рынка электронных денег Виктор Достов полагает, что в первые два года потери комиссионных доходов будут незначительными из‑за невысоких объемов операций. Однако если государство переведет на цифровой рубль выплаты бюджетникам и пенсионерам, последствия для банкиров могут стать крайне болезненными.

Эксперты НРА смоделировали три сценария проникновения цифрового рубля в обиход: консервативный, базовый и оптимистичный. В зависимости от сценария через пять–семь лет доля CBDC в обороте денег может составить от 5% до 30%. Наиболее реалистичным авторы исследования считают базовый сценарий — 15–24%. При этом в ближайшие год-два заметного роста популярности цифрового рубля эксперты не ждут.

Аналитики обратили внимание на опыт Китая, где цифровой юань запустили раньше, чем CBDC в России. Несмотря на активные меры стимулирования, включая раздачу «вертолетных денег», значимой доли операций с цифровым юанем достичь до сих пор не удалось.

С 1 сентября 12 самых крупных российских банков обязаны дать клиентам возможность работать с цифровым рублем, а крупные торговые сети — принимать его к оплате. Заместитель председателя правления и финансовый директор Сбера Тарас Скворцов заявил, что сейчас среди россиян нет высокого спроса на цифровой рубль, он интересен только самому Центральному банку.

Российские банки рискуют потерять свыше 100 млрд рублей из-за цифрового рубля